# Định danh tài khoản ngân hàng qua căn cước để không bị khóa giao dịch

> Từ ngày 1/7/2025, tài khoản ngân hàng sẽ bị ngừng giao dịch nếu căn cước công dân hết hạn mà chủ tài khoản chưa cập nhật, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Định danh tài khoản ngân hàng qua căn cước vì thế là việc người nhận lương, bán hàng online, chuyển tiền hằng ngày cần hoàn thành sớm.

- Bài gốc: <https://chucmungnammoi.com/tap-chi/dinh-danh-tai-khoan-ngan-hang-qua-can>
- Chuyên mục: Tiền & nghề
- Tác giả: Ban Tiền & nghề
- Ngày đăng: 19/10/2026
- Chủ đề: Sinh trắc học ngân hàng, EKYC, Lừa đảo giả công an, VNeID mức độ 2
- Thời gian đọc: 11 phút

---

Một tấm căn cước hết hạn tưởng là chuyện nhỏ, nhưng từ ngày 1/7/2025, nếu chủ tài khoản chưa cập nhật cho ngân hàng, toàn bộ giao dịch sẽ bị dừng theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Trước đó, từ ngày 1/1/2025, ai chưa khớp giấy tờ tùy thân với thông tin sinh trắc học đã không thể thanh toán trực tuyến hay rút tiền bằng mã QR tại ATM.[7]

Vì thế, định danh tài khoản ngân hàng qua căn cước không còn là việc để dành. Người đi làm nhận lương qua chuyển khoản, người bán hàng online thu tiền mỗi ngày, hộ kinh doanh nhỏ thu chi bằng ví điện tử, người sắp nghỉ hưu chờ lương hưu, tất cả đều thuộc diện cần làm. Làm sớm thì càng chủ động, vì các mốc quy định đã lần lượt có hiệu lực.

## Định danh tài khoản ngân hàng qua căn cước là gì, ai phải làm

Định danh, hay KYC, là bước ngân hàng xác minh danh tính khách hàng trước khi mở tài khoản hoặc khi cập nhật thông tin. Khi đăng ký tài khoản hay ví điện tử online, bước này dùng để kích hoạt tài khoản.[1] Ngân hàng kiểm tra giấy tờ tùy thân, ghi nhận khuôn mặt và vân tay. Với công nghệ eKYC, các thao tác ấy làm ngay trên điện thoại có cài ứng dụng ngân hàng, mở tài khoản mới hoàn thành 100% trực tuyến, không cần ra quầy.[5]

Ai phải làm? Về cơ bản là mọi chủ tài khoản thanh toán và chủ thẻ.[8] Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN ban hành ngày 28/6/2024, từ ngày 1/1/2025, chủ tài khoản chưa hoàn thành việc khớp giấy tờ tùy thân và sinh trắc học sẽ không thực hiện được giao dịch trực tuyến, cũng như giao dịch chuyển, rút tiền bằng mã QR tại ATM.

Tuy nhiên, người chưa cập nhật sinh trắc học vẫn rút được tiền tại ATM bằng thẻ vật lý và giao dịch tại máy POS.[7] Các giao dịch bị tạm dừng gồm thanh toán trực tuyến bằng thẻ, rút tiền bằng mã QR tại ATM và các giao dịch thẻ bằng phương thức điện tử khác, theo công văn 9913/NHNN/TT ngày 3/12/2024 của Ngân hàng Nhà nước.[7]

Khách hàng tổ chức, doanh nghiệp có mốc riêng.[9] Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN, từ ngày 1/7/2025, nếu người đại diện hợp pháp chưa khớp đúng giấy tờ tùy thân và sinh trắc học, doanh nghiệp sẽ không rút tiền hay thanh toán bằng phương tiện điện tử được trên tài khoản thanh toán.[9] Hộ kinh doanh nhỏ đang dùng tài khoản công ty để thu chi cần nhớ mốc này.

Còn một mốc nữa: theo Thông tư 30/2025/TT-NHNN, từ ngày 1/4/2026, tên tài khoản thanh toán bắt buộc trùng khớp với họ, tên đệm, tên ghi trên căn cước công dân hoặc thẻ căn cước; các ngân hàng cũng chấm dứt dịch vụ đặt biệt danh cho tài khoản.[6] Khoản 2 Điều 12 của thông tư buộc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán kiểm tra lệnh thanh toán, bảo đảm tên tài khoản khớp chính xác với thông tin trên căn cước. Quy định mới không ảnh hưởng số tài khoản, số dư hay quyền sử dụng tài khoản hiện tại.[6] Nhưng nếu tiếp tục dùng biệt danh sau mốc này, giao dịch có thể không thực hiện được hoặc bị từ chối.[6]

Khai sai còn có giá đắt. Theo Điều 26 khoản 3 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, khách hàng cố tình cung cấp thông tin không đúng khi mở tài khoản hoặc dùng biệt danh trái phép sau ngày 1/4/2026 có thể bị xử phạt hành chính từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng.

Gắn tài khoản đúng tên thật cũng tiện cho người bán hàng và người đi làm. Chị Hồng Tâm, chủ shop online đồ mẹ và bé ở Hà Nội, mở tài khoản định danh theo đúng tên cửa hàng để khách chuyển tiền không nhầm. Bảo Ngọc, nhân viên một công ty truyền thông ở quận 3 TP.HCM (thời điểm trước khi sáp nhập đơn vị hành chính), mở thêm tài khoản tại ABBANK vì tài khoản này mang đúng tên họ.

Một quy định liên quan đáng nhớ nữa: theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7/2024, chuyển tiền trực tuyến trên 10 triệu đồng mỗi lần hoặc tổng trên 20 triệu đồng mỗi ngày buộc phải xác thực sinh trắc học.[7] Sau ba tháng triển khai, đã có trên 38 triệu tài khoản được xác thực.[7]

## Bước 1: Cập nhật sinh trắc học trên app

Đây là đường nhanh nhất cho người có căn cước gắn chip và điện thoại hỗ trợ NFC. Toàn bộ việc ghi nhận thông tin, nhận diện gương mặt, vân tay đều thực hiện trên ứng dụng ngân hàng cài sẵn trong máy.[5] Tốc độ cũng là lý do nhiều người chọn kênh này: với ứng dụng ngân hàng số, khách hàng làm thủ tục đăng ký 100% trực tuyến qua tính năng eKYC chỉ với 5 thao tác trong vòng 5 phút, không cần đến quầy giao dịch.[4]

Trên app Vietcombank, gọi là VCB Digibank, trình tự như sau. Mở ứng dụng, tại trang chủ chọn mục Cập nhật sinh trắc học.[9] Chọn hình thức xác thực là căn cước công dân gắn chip. Chụp hoặc cung cấp hình ảnh căn cước gắn chip, sau đó đặt căn cước lên mặt lưng điện thoại để đọc chip bằng NFC. Tiếp theo xác thực dữ liệu khuôn mặt, rồi xác nhận đăng ký thông tin.

Trên Techcombank Mobile, đường đi khác một chút. Vào mục Cài đặt, chọn Thông tin cá nhân, rồi chọn Cập nhật thông tin căn cước gắn chip. Ứng dụng có thể yêu cầu bật NFC; bật lên, đặt thẻ vào mặt lưng máy, sau đó xác minh thông tin đến khi màn hình hiện thông báo thành công.

Bước quét khuôn mặt cần làm đúng hướng dẫn. Người dùng nhìn thẳng, nghiêng trái, nghiêng phải, ngước lên, cúi xuống theo yêu cầu của ứng dụng.[1] Đây là các thao tác chuẩn khi bạn tự định danh tài khoản ngân hàng trên app do chính mình cài đặt.

Lấy một tình huống để hình dung. Một người nhận lương 10 triệu đồng mỗi tháng mở app VCB Digibank, chọn Cập nhật sinh trắc học, đặt căn cước gắn chip lên mặt lưng điện thoại có NFC, chờ đọc chip xong rồi quét khuôn mặt theo hướng dẫn; vài phút sau ứng dụng báo thành công. Toàn bộ việc chỉ cần một chiếc điện thoại và tấm thẻ căn cước gắn chip.

Nếu app báo lỗi, không đọc được chip hoặc không xác thực được khuôn mặt, cách còn lại là ra chi nhánh. Agribank thông báo rõ: trường hợp khách hàng không thể cập nhật căn cước và sinh trắc học qua app hoặc VNeID thì bắt buộc phải tới ngân hàng để làm trực tiếp.

![Một người phụ nữ ngồi bên bàn gỗ, hai tay cầm điện thoại, trên bàn có thẻ nhựa trắng và cuốn sổ đóng](https://chucmungnammoi.com/covers/dinh-danh-tai-khoan-ngan-hang-minh-hoa-1-1akmcu-1200x800.webp)

*Ảnh minh họa*

## Bước 2: Đối chiếu qua VNeID hoặc quầy

Với người chưa từng xác thực sinh trắc học tại ngân hàng, Agribank hướng dẫn thêm một đường: cập nhật thông tin căn cước và sinh trắc học qua ứng dụng VNeID mức độ 2.[9] Cách làm là mở VNeID trên điện thoại, bảo đảm tài khoản đã đăng ký mức độ 2, sau đó làm theo hướng dẫn trong app Agribank Plus để hoàn tất.

Cách thứ ba là trực tiếp. Mang căn cước đến chi nhánh ngân hàng để kiểm tra giấy tờ và làm sinh trắc học tại chỗ. Cách này hợp với người lớn tuổi, người mới đổi căn cước hoặc máy không hỗ trợ NFC.

Sau khi hoàn tất ở bất kỳ kênh nào, mở lại app ngân hàng kiểm tra trạng thái tài khoản, hoặc gọi tổng đài của ngân hàng để hỏi đã cập nhật xong chưa. Xong việc này, các giao dịch trực tuyến, chuyển tiền, rút tiền bằng mã QR trở lại bình thường.[7]

**Đọc thêm:** [Thẻ căn cước là gì, ai phải đổi và phạt tới 10 triệu đồng](https://chucmungnammoi.com/tap-chi/the-can-cuoc)

## Không kích hoạt hộ người lạ

Chính vì bước định danh quan trọng như vậy, kẻ lừa đảo đã nhắm vào nó. Sáng 24/6, Công an tỉnh Tuyên Quang cảnh báo phương thức mới dùng công nghệ deepfake giả mạo hình ảnh, giọng nói.[1] Đối tượng tự xưng cán bộ công an, gọi video Zalo, mặc đồ công an, ngồi trong phòng dựng giống phòng làm việc có bảng tên, phù hiệu, ảnh Bác Hồ, bằng khen, rồi yêu cầu nạn nhân nhìn thẳng, nghiêng trái, nghiêng phải để định danh tài khoản.

Chủ nhân một tài khoản Facebook có tên Đ.H.V. từng bị giả danh công an gọi Zalo video đúng theo cách này. Kẻ xấu dùng phần mềm chuyển hình ảnh từ video call sang bước KYC để kích hoạt tài khoản ngân hàng giả mạo bằng thông tin thật của nạn nhân.[1] Sau khi tài khoản được kích hoạt, chúng dùng nó để nhận tiền lừa đảo, trốn thuế, rửa tiền hoặc vay nóng, tín dụng đen; nạn nhân sau đó khó chứng minh được sự vô can của mình.[1]

Mức độ phổ biến của tội phạm công nghệ cao cho thấy không thể coi nhẹ. Theo thống kê của Vietcombank, hơn 95% giao dịch của ngân hàng được thực hiện trên nền tảng số, đi kèm là gia tăng tội phạm công nghệ cao nhắm vào giao dịch ngân hàng số.[2]

Dấu hiệu để nhận ra rất rõ. Đối tượng thường dùng giọng điệu đanh thép, đe dọa, khủng bố tinh thần để hướng lái nạn nhân làm theo yêu cầu.[1] Cơ quan công an không làm việc online, không mời, triệu tập hay làm việc qua điện thoại; mọi việc được giải quyết tại trụ sở. Mọi cuộc gọi tự xưng cán bộ công an, kiểm sát, tòa án yêu cầu phối hợp điều tra hay chuyển tiền bảo đảm đều là giả mạo.

Đại úy Huỳnh Đỗ Tấn Thịnh của Công an TP.HCM khuyến cáo không cung cấp thông tin cá nhân, số căn cước hay tài khoản ngân hàng cho người không quen biết, và khi nghi vấn thì xác minh qua kênh chính thức hoặc liên hệ công an.

Ba điều không làm: không cung cấp căn cước, số tài khoản, mã OTP cho bất kỳ ai chưa xác định chính xác; không cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản ngân hàng dưới mọi hình thức; không mở tài khoản theo yêu cầu của người lạ để hưởng hoa hồng. Công an tỉnh Cà Mau lưu ý, cho thuê hay mua bán tài khoản có thể khiến người đứng tên bị phong tỏa, hạn chế giao dịch, bị xác minh làm việc với cơ quan chức năng, thậm chí bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự. Phát hiện dấu hiệu lừa đảo thì báo ngay cơ quan công an gần nhất để xác minh, ngăn chặn.

Bài viết thuộc Góc đọc Xuân của [Chúc Mừng Năm Mới](https://chucmungnammoi.com/).

## Nguồn tham khảo

1. [Vạch trần thủ đoạn lừa đảo kích hoạt định danh tài khoản ngân hàng, ví điện tử](https://giadinh.suckhoedoisong.vn/vach-tran-thu-doan-lua-dao-kich-hoat-dinh-danh-tai-khoan-ngan-hang-vi-dien-tu-172230625082212592.htm) (giadinh.suckhoedoisong.vn)
2. [Lừa đảo giao dịch ngân hàng qua không gian mạng gia tăng và cách hạn chế rủi ro](https://amp.baodautu.vn/lua-dao-giao-dich-ngan-hang-qua-khong-gian-mang-gia-tang-va-cach-han-che-rui-ro-d539087.html) (amp.baodautu.vn)
3. [Người đứng tên tài khoản ngân hàng có thể bị hạn chế giao dịch, phong tỏa số dư, thậm chí mời lên công an nếu làm điều này](https://cafef.vn/nguoi-dung-ten-tai-khoan-ngan-hang-co-the-bi-han-che-giao-dich-phong-toa-so-du-tham-chi-moi-len-cong-an-neu-lam-dieu-nay-18826030610163982.chn) (cafef.vn)
4. [Ngân hàng số AB Ditizen: Định danh điện tử nhanh chóng, sở hữu số tài khoản trùng số điện thoại và 0 đồng phí dịch vụ](https://www.sggp.org.vn/ngan-hang-so-ab-ditizen-dinh-danh-dien-tu-nhanh-chong-so-huu-so-tai-khoan-trung-so-dien-thoai-va-0-dong-phi-dich-vu-post591393.html) (sggp.org.vn)
5. [Tại sao nên mở tài khoản ngân hàng bằng định danh điện tử (eKYC) trên Bac A Bank Mobile Banking?](https://viettimes.vn/tai-sao-nen-mo-tai-khoan-ngan-hang-bang-dinh-danh-dien-tu-ekyc-tren-bac-a-bank-mobile-banking-post169783.html) (viettimes.vn)
6. [Tên tài khoản thanh toán của khách hàng phải trùng khớp thông tin trên CCCD](https://vov.gov.vn/ten-tai-khoan-thanh-toan-cua-khach-hang-phai-trung-khop-thong-tin-tren-cccd-dtnew-1137750) (vov.gov.vn)
7. [Từ 1/1/2025, các giao dịch nào bị dừng nếu tài khoản chưa định danh?](https://vietnamnet.vn/tu-1-1-2025-giao-dich-ngan-hang-nao-bi-tam-dung-neu-tai-khoan-chua-dinh-danh-2353399.html) (vietnamnet.vn)
8. [Từ ngày 1/7/2025, tài khoản bị ngừng giao dịch khi căn cước công dân hết hạn](https://vtv.vn/kinh-te/tu-ngay-1-7-2025-tai-khoan-bi-ngung-giao-dich-khi-can-cuoc-cong-dan-het-han-20241003152715845.htm) (vtv.vn)
9. [Agribank thông báo: Trường hợp khách hàng không thể cập nhật CCCD, sinh trắc học qua App hoặc VneID, bắt buộc phải tới ngân hàng](https://antt.nguoiduatin.vn/agribank-thong-bao-truong-hop-khach-hang-khong-the-cap-nhat-cccd-sinh-trac-hoc-qua-app-hoac-vneid-bat-buoc-phai-toi-ngan-hang-205250617141359402.htm) (antt.nguoiduatin.vn)

---

*Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn.*